Для продавца, регулярно сталкивающегося с возвратными платежами, дружественный фрод (мошенничество) или Friendly Fraud может стать в лучшем случае неприятным, а в худшем - весьма дорогостоящим.
Зачастую продавцы не борются с возвратами, поскольку считают, что это будет стоить слишком дорого и отнимет много времени. Но если они не будут бороться с такими претензиями, то никогда не смогут в полной мере понять, сколько доходов они теряют из-за ложных претензий.
Такие ложные претензии обычно называют дружеским мошенничеством. Это не дружеский шаг, как бы он ни звучал. Иногда это делается с враждебными намерениями в попытке заработать в интернете деньги, а иногда - не зная, действительно ли претензии обоснованы.
В обоих случаях продавцы, оказавшиеся по ту сторону дружественных мошеннических возвратов, должны знать, что это такое на самом деле и как можно предотвратить их появление.
Что такое дружеское мошенничество или Friendly Fraud?
Когда клиент покупает что-либо с помощью кредитной или дебетовой карты, а затем оспаривает покупку в своем банке без законных на то оснований, это называется дружеским мошенничеством.
Покупатель может придумать историю о том, почему его претензии являются законными, чтобы показаться банку как можно более дружелюбным и честным. Этот вид мошенничества также известен как мошенничество с возвратом платежей.
Итак, что же такое дружеское мошенничество с возвратом средств? Это просто процесс возврата денег, уплаченных продавцу по его карте. Клиент имеет право на возврат денег только в том случае, если он не получил приобретенный товар или услугу или получил не то, что заказывал.
Для решения проблемы покупателю всегда рекомендуется сначала обратиться непосредственно к продавцу. Однако часто они обращаются непосредственно в свой банк, что впоследствии может привести к возврату средств за дружеское мошенничество.
Почему происходит дружеское мошенничество или Friendly Fraud?
Существует множество причин, по которым происходит дружеское мошенничество или Friendly Fraud. Вот некоторые из наиболее распространенных:
1. Неудовлетворенность.
Иногда клиенты, считающие, что торговец их обидел, требуют возврата средств, не требуя от продавца устранения проблемы. Они полагают, что продавец специально их обманул, и вместо того, чтобы попытаться решить проблему, сразу же обращаются в свой банк.
Это может произойти и потому, что покупатель не совсем уверен в условиях покупки. В этом случае покупатель может ожидать получить что-то, что не входит в его покупку, и поэтому впоследствии чувствует себя обманутым.
2. Магазинные кражи и воровство.
Если вы когда-нибудь задумывались о том, что такое дружеский возврат денег, подумайте, что для мошенников это способ совершать кражи в интернет-магазинах. Многие люди злоупотребляют процедурой запроса обратного платежа, чтобы получить желаемое бесплатно.
Они покупают что-то, чтобы потом оспорить свою покупку, поскольку знают, что довольно часто им удается вернуть свои деньги. Они будут лгать о состоянии полученного товара или скажут своему банку, что никогда его не получали. Они также сообщат своему банку, что продавец не ответил им на их жалобу.
Таким образом, мошенники могут купить то, что им нравится, и получить свои деньги обратно. В этом нет ничего плохого, так как обычно самое худшее, что может случиться с мошенником, - это то, что он не получит назад свои средства, а то, за что он заплатил, все равно останется у него. По сути, это более безопасный способ кражи в Интернете, который не представляет такого же риска, как кража в физическом магазине.
3. Путаница и/или семейное мошенничество.
Возврат денег за мошенничество по дружеским мотивам часто является результатом простой путаницы. Если кто-то совершил покупку и забыл об этом, или кто-то из членов его семьи воспользовался его картой для покупки чего-либо без его ведома, он может обратиться в свой банк, чтобы оспорить списание средств, когда увидит их в выписке по счету.
Последняя ситуация также известна как семейное мошенничество. Обычно такие вопросы легко решаются непосредственно с продавцом, но все же это считается дружеским мошенничеством, если оно приводит к возврату средств продавцу.
Дружеское мошенничество и мошенничество с обратным платежом
Мошенничество с обратным платежом относится к ситуациям, когда платежная информация держателя карты была украдена и использована без его ведома, что привело к несанкционированным покупкам.
С другой стороны, дружественное мошенничество имеет место, когда держатель карты инициирует незаконный возврат платежа, совершая мошенничество в отношении продавца.
Когда держатель карты становится жертвой мошенничества с возвратом средств, его основным средством защиты является подача заявления на возврат средств. В этом и заключается основная цель возвратных платежей: защитить держателей карт от несанкционированных операций.
Торговым компаниям рекомендуется соглашаться на возвратные платежи, которые, по их мнению, являются реальными случаями мошенничества, поскольку успешно оспорить такие возвратные платежи довольно сложно.
И, наоборот, в случаях дружественного мошенничества жертвами становятся банки, карточные сети и, в конечном счете, продавцы, которые несут соответствующие расходы.
Умышленное или неумышленное мошенничество с возвратом платежей создает серьезные проблемы для торговых предприятий.
Случайное злоупотребление чарджбэком
Случайное дружеское мошенничество или Friendly Fraud может произойти из-за непреднамеренных действий, незнания или честной ошибки. Держатель карты может запутаться или неправильно понять расход, указанный в его ежемесячной выписке.
Одной из распространенных форм возврата средств за дружеское мошенничество является семейное мошенничество. Это происходит, когда родственник держателя карты, например, ребенок, получает доступ к его платежной информации и совершает покупку без его ведома.
Вот несколько других сценариев, которые могут привести к непреднамеренному возврату средств за дружеское мошенничество:
4. Держатель карты не узнает биллинговый дескриптор, используемый продавцом.
5. Держатель карты забывает о повторяющемся платеже.
6. Держатель карты запрашивает возврат средств, но процесс занимает больше времени, чем ожидалось.
7. Держатель карты не понимает разницы между возвратом и возмещением.
8. Держатель карты просто забыл о покупке.
9. Держатель карты задает вопрос о списании средств, и банк инициирует спор от его имени.
В этих ситуациях держатели карт не вынашивают злых намерений. Хотя они могут считать, что возврат средств обоснован, их главная цель - получить возмещение. Они не собирались наносить ущерб предприятию, участвующему в возврате средств.
Преднамеренное злоупотребление возвратными платежами
С другой стороны, есть потребители, которые намеренно используют возвратные платежи в своих корыстных целях. Эти люди хорошо знают принцип работы системы и манипулируют ею в своих интересах.
Одним из ярких примеров является практика, получившая название "киберворовство". Это происходит, когда владельцы карт намеренно совершают покупки с целью последующего возврата средств. Это форма воровства, просто и понятно. Это сродни тому, как если бы вы вышли из физического магазина с товарами, не произведя никакой оплаты. В обоих случаях преступник стремится приобрести что-то, не заплатив за это. Каким бы эффективным ни был бы ваш интернет-маркетинг, от этого вы не защищены.
Однако мошенничество с возвратом платежей включает в себя не только эту явную форму.
Держатели карт могут инициировать мошеннические возвраты платежей по различным причинам, в том числе:
1. Раскаяние покупателя: покупатель сожалеет о совершенной покупке, но предпочитает не обращаться к продавцу за возвратом денег.
2. Превышение срока возврата: Покупатель намеревался вернуть товар, но пропустил срок возврата.
3. Удобство: Покупатель считает, что требовать возврата денег слишком хлопотно, и полагает, что возврат денег будет более быстрым.
В этих случаях лица, подающие заявление на возврат денег, стремятся к личному удобству или денежной выгоде, даже если их действия связаны с нечестностью и злоупотреблением системой возврата денег.
Последствия дружеского мошенничества или Friendly Fraud
Прежде всего, важно знать, что возвраты по дружественному мошенничеству очень распространены в буржунете. По данным продавцов, они составляют около 1/3 всех возвратных платежей, с которыми они сталкиваются.
Банки, напротив, обычно сообщают о гораздо меньших цифрах. Одна из причин заключается в том, что держателям карт часто удается убедить свои банки в правомерности своих претензий, и банки не интересуются этим вопросом у продавца.
Последствия для продавцов
Дружественный мошеннический чарджбэк может обойтись торговому предприятию в сумму, превышающую сумму транзакции более чем в два раза. Кроме того, это приводит к увеличению коэффициента возврата платежей.
Это может привести к еще большим последствиям, в том числе к прекращению действия торгового счета. Таким образом, существует множество дополнительных расходов, которые приходится нести торговому предприятию из-за небрежных и/или недружелюбных претензий со стороны клиентов.
Последствия для потребителей
Несмотря на то, что основное бремя дружеского мошенничества ложится на плечи продавцов, потребителям также следует учитывать его недостатки:
1. Длительный процесс: Процесс возврата средств обычно занимает значительно больше времени, чем процесс возмещения, что приводит к задержкам для держателей карт, желающих получить решение.
2. Сомнения в надежности: Держатели карт, часто злоупотребляющие возвратом средств, могут столкнуться с проблемой получения помощи в случаях реального мошенничества. Их авторитет может быть поставлен под сомнение из-за истории ложных претензий.
3. Потенциальные штрафы: Если держатель карты будет уличен в мошенничестве, он может понести наказание, в том числе лишиться банковских привилегий. Такие штрафы могут негативно отразиться на его финансовом положении, в том числе на кредитной истории.
Если взглянуть на проблему шире, то последствия дружеского мошенничества выходят за рамки индивидуальных потребителей. Когда торговые предприятия теряют доходы из-за дружественного мошенничества, они вынуждены повышать цены, чтобы компенсировать свои потери.
Как предотвратить дружеское мошенничество или Friendly Fraud?
Полностью предотвратить подобные претензии нелегко, но продавцы могут предпринять определенные шаги, чтобы минимизировать количество возвратов платежей.
Если вы сталкиваетесь со слишком большим количеством злонамеренных возвратов, важно начать составлять черный список клиентов, которые злоупотребляют системой. Это поможет предотвратить повторные нарушения со стороны тех же клиентов.
Чтобы уменьшить количество жалоб, возникающих из-за путаницы, позаботьтесь о том, чтобы у вас была хорошая служба поддержки клиентов. Если вы сделаете так, чтобы клиентам было легко и просто связаться с вами по электронной почте или по телефону, они с большей вероятностью обратятся к вам и получат необходимые разъяснения, а не будут считать, что вы их обманули.
Обеспечение удовлетворенности клиентов также крайне важно для того, чтобы люди не предъявляли ложных претензий из-за того, что они недовольны обслуживанием. Сделайте так, чтобы они были довольны и предложите разумную политику возврата средств, чтобы они связались с вами, прежде чем обращаться в свой банк.
Вы также можете бороться с ложными претензиями, если будете вести всю документацию, относящуюся к каждому заказу. Это поможет вам предоставить соответствующую информацию в банк, что послужит доказательством в вашу пользу.
Если у вас все будет отлажено, вы сможете выиграть дело о ложных возвратах платежей и предотвратить потерю доходов. Такие сервисы, как Chargebackhit, могут сделать всю работу за вас в этом отношении и помочь вам предотвратить и разрешить мошеннические возвратные платежи с легкостью.
Как бороться с дружественным мошенничеством
Для того чтобы помочь продавцам сократить количество возвратных платежей, а также бороться с незаконными возвратами, компания Chargebackhit предлагает широкий спектр услуг.
Сайт разработан таким образом, чтобы вы могли быстро и легко подсчитать, во сколько обходятся вашему бизнесу эти претензии, и получить более четкое представление о том, сколько денег вы можете сэкономить. Это покажет вам, сколько денег вы теряете на регулярной основе, и поможет решить, нужна ли вам эта услуга, чтобы вернуть все эти деньги.
Chargebackhit не только помогает предотвратить подобные претензии, предоставляя расширенную информацию о транзакциях, но и помогает разрешить эти споры. Кроме того, продавцы могут вернуть свои доходы, поскольку Chargebackhit помогает им подготовить убедительный ответ, содержащий все необходимые доказательства, необходимые для победы в подобных делах.
Это снимает значительную часть бремени с плеч продавца, что является одной из причин, по которой продавцы не пытаются бороться с подобными претензиями.
Услуга призвана упростить процесс для клиентов и обеспечить снижение таких проблем, как чрезмерная потеря выручки, ограничение масштабирования бизнеса и увеличение комиссии за эквайринг, с которыми сталкивается компания, признанная "высокорисковой".
Бесплатная интеграция и триал на 10 уведомлений по коду "Купрум", что составляет экономию порядка $400-500
@chaplin_gleb
Skype - live:.cid.e3a799198b0251f9
Еще советуем:
