Последние правила возврата платежей, установленные Visa, являются ответом на текущую ситуацию с мошенничеством и возвратом платежей. Эти изменения вступили в силу 15 апреля 2023 года.
Новый мандат называется Compelling Evidence 3.0, информацией о котором готов поделиться с вами сегодня.
Что, почему и как – читайте в обзоре.
Что такое чарджбэк?
Чарджбэк - это принудительный возврат средств, осуществляемый от имени клиента. Другими словами, он возвращает деньги плательщика за транзакцию по кредитной карте без согласия продавца. Чарджбэк отменяет перевод денег с банковского счета, кредитной линии или кредитной карты потребителя.
Цель возвратных платежей - защитить потребителей от мошеннической деловой практики. После того как клиент подает спор в свой банк, начинается процесс чарджбэка, и средства по спорной транзакции удерживаются до решения вопроса.
К наиболее распространенным причинам возврата средств относятся поврежденные или бракованные товары, несвоевременное предоставление товаров или услуг продавцами, путаница в выставлении счетов покупателями, а также преступное мошенничество.
Истоки возврата платежей можно проследить с 1974 года, когда в США был принят Закон о справедливом кредитном биллинге. Этот закон был призван сделать платежи по кредитным картам более надежными, позволив держателям карт оспаривать мошеннические платежи.
Несмотря на то, что возвратные платежи могут создавать множество проблем для предприятий, они являются неотъемлемой частью современных платежей по кредитным картам.
Что такое возвратный платеж Visa?
Обратный платеж Visa - это процесс, в ходе которого держатель карты Visa оспаривает транзакцию и требует возврата средств от продавца через свой банк-эмитент.
Каждая сеть кредитных карт имеет свой собственный процесс возврата платежа, коды причин и другие отличительные детали.
Торговцам (или если выступаете в роли представителя или овнера партнерки) необходимо понимать уникальные процессы возврата платежей для каждой сети кредитных карт, чтобы эффективно работать с ними.
Стандартные правила Visa по возврату платежей
Visa имеет набор стандартных правил по возврату платежей, которым должны следовать продавцы при обработке транзакций и возврате платежей.
К основным правилам относятся следующие:
1. Продавцы должны иметь на своем сайте четкую и легкодоступную политику возврата средств.
2. Торговцы должны иметь процесс, позволяющий оперативно рассматривать споры и возвратные платежи.
3. Продавцы несут ответственность за ведение надлежащих записей и документации для защиты от возврата платежей.
4. Торговцы могут быть привлечены к ответственности за возврат средств, возникший в результате мошенничества или другой незаконной деятельности.
5. Торговцы могут столкнуться с комиссиями за возврат платежей, а чрезмерное количество возвратов может привести к штрафам или прекращению обслуживания торговцев.
Главные причины разногласий Visa
В эту тройку входят коды (по внутренней номенклатуре Visa):
• 10.4 Другое мошенничество - отсутствие карты - распространенный код причины дружественного мошенничества, особенно когда держатель карты не распознает транзакцию в своей выписке.
• 12.5 Неверная сумма - обычно возникает в результате недопонимания по поводу сборов или налогов, включенных в конечную цену.
• 12.6.1 Дублирующая обработка - держатель карты заявляет о двойном списании средств со своего счета, поскольку одна транзакция была обработана дважды.
Новый мандат Visa Compelling Evidence 3.0
Убедительные доказательства - это "доказательства того, что держатель карты участвовал в транзакции, получил товары или услуги или извлек выгоду из транзакции", - говорится в руководстве Visa.
Преимущества нового требования:
• Снижение коэффициентов мошенничества и споров;
• Сокращение доходов, потерянных из-за споров;
• Снижение общих расходов на обработку споров;
• Повышение ценности сети для продавцов.
Продавцы, использующие VisaNet для обработки платежей, получают выгоду от этих услуг для защиты своих доходов.
Compelling Evidence 3.0 позволяет вам представить исторические доказательства покупок, чтобы доказать, что за заказом стоял законный владелец карты. Если вы сможете убедительно доказать, что определенные элементы (отпечаток пальца устройства, IP-адрес и т.д.), использованные в текущем споре, также были связаны с двумя ранее неоспоренными транзакциями, заявление о мошенничестве будет отклонено.
После введения в действие правил Visa CE 3.0 от вас потребуется предъявить две транзакции, обе из которых должны быть совершены более чем за 120 (но менее чем за 365) дней до рассматриваемого спора. Ни одна из этих транзакций не может быть ранее зарегистрирована как мошенничество.
Есть еще несколько важных моментов в Compelling Evidence 3.0, о которых вам следует помнить, а также о том, какие транзакции вы можете использовать в качестве доказательств:
1. Одни и те же элементы данных должны совпадать как в неоспариваемой, так и в оспариваемой транзакции. Транзакция должна использовать один и тот же метод оплаты и быть оплачена не менее чем за 120 дней (но не более чем за 365 дней) до возникновения спора.
2. Либо IP-адрес, либо идентификатор устройства/отпечаток пальца должны быть одним из двух элементов данных, которые необходимо сопоставить между предыдущими неоспоренными покупками.
3. Visa автоматически определит две транзакции с использованием одного и того же метода оплаты. Она передаст информацию о транзакции с просьбой предоставить совпадающие основные элементы данных.
4. Для продавцов подписки, у которых нет совпадения IP-адреса или идентификатора устройства в повторяющихся транзакциях, вы можете использовать для доказательства первоначальную транзакцию по выставлению счетов за подписку, которая не оспаривается как мошенничество.
Предотвращение чарджбеков Chargebackhit
Ранним последователем последнего мандата Visa является Prevent, решение компании Chargebackhit, основанное на Order Insight & Consumer Clarity.
Это инструмент для предотвращения возврата платежей путем обмена информацией о транзакции с банком-эмитентом и пользователем в режиме реального времени, без необходимости возврата средств.
С помощью Prevent банки-эмитенты не позволят плательщикам создавать споры или возвратные платежи в случаях дружественного мошенничества.
Бесплатная интеграция и пробная версия для 10 уведомлений по коду "Kuprum", что составляет экономию около $400-500
TG - @chaplin_gleb
Skype - live:.cid.e3a799198b0251f9
Еще советуем:
