Что такое карты с накопительной стоимостью Stored Value Cards (SVC), и чем они отличаются от других предоплаченных карт. Подробная информация о технологии, механике и принципах.
Карты с сохраненной стоимостью (SVCs) - это широко доступный финансовый инструмент, который обеспечивает удобство, безопасность и гибкость для широкого круга потребителей. SVC - очень популярный способ оплаты; по прогнозам, мировой рынок предоплаченных карт к 2027 году вырастет до 5,3 триллиона долларов.
Торговцы могут извлечь выгоду из этого бума SVC. Карты с накопительной стоимостью открывают возможности для роста бизнеса, развития интернет-маркетинга, удовлетворения потребностей клиентов и проведения простых и безопасных транзакций в местах продаж.
Известно, что брендированные карты также стимулируют повторные покупки. До трех четвертей потребителей, которые используют подарочную карту в магазине, в конечном итоге тратят больше, чем стоимость этой карты.
Особенности карт с накопительной стоимостью Stored Value Cards (SVC)
Карты с накопительной стоимостью - это платежные карты, денежная стоимость которых привязана непосредственно к карте, а не к внешнему счету в финансовом учреждении. К ним относятся, например, карты метрополитена, а также многие подарочные карты, выпускаемые розничными магазинами.
Карты с накопительной стоимостью сильно отличаются от других вариантов оплаты, таких как дебетовые и кредитные карты. При использовании дебетовых карт деньги зачисляются на счет, который обслуживается эмитентом карты. Кредитные карты поставляются с заранее определенными кредитными линиями, предоставляемыми держателю карты эмитентом.
Карты с накопительной стоимостью, с другой стороны, больше похожи на предоплаченные денежные карты. Они могут быть анонимными, особенно в случае подарочных карт, в отличие от дебетовых и кредитных карт, которые обычно выпускаются на имя отдельных владельцев счетов.
Еще одной отличительной особенностью накопительных карт является их жизненный цикл. После того как стоимость карты израсходована, ее можно пополнить; представьте себе пополнение карты для оплаты проезда в общественном транспорте. В противном случае карту можно просто выбросить.
Общие области применения карт с накопительной стоимостью SVC
Существует множество вариантов применения накопительных карт, предназначенных для конкретных организаций или отраслей.
Рассмотрим универмаги, которые выпускают собственные фирменные подарочные карты. Или студенты университетов, которые используют предоплаченные карты по всему кампусу. Будь то в кафетерии, книжном магазине, библиотеке или даже в автоматах с газировкой, одноцелевые карты предлагают удобство и простоту без каких-либо комиссий.
Однако мы также наблюдаем рост многоцелевых карт. Такие карты могут принимать прямые депозиты, позволять снимать наличные в банкоматах, облегчать розничные покупки, оплату счетов и денежные переводы (обычно за дополнительную плату).
Остановить мошенничество и возвратные платежи, связанные со всеми источниками платежей.
Если карта хранимой стоимости выпускается одной из карточных сетей, она может использоваться везде, где принимаются карты этой марки. По отраслевым оценкам, в любой момент времени существует около 7 миллионов SVC под брендом Visa или Mastercard.
Стоит также отметить, что карты с накопленной стоимостью могут обеспечить значительную экономию для организаций. Торговцы платят межбанковскую и другие комиссии каждый раз, когда клиент совершает покупку по кредитной или дебетовой карте.
Но если клиент изначально загружает на карту большую сумму, а затем со временем совершает более мелкие покупки, то торговая организация может избежать этих комиссий за каждую операцию и в конечном итоге заплатить меньшую комиссию за транзакцию.
«Закрытые» и «открытые» накопительные карты SVC
Карты с накопительной стоимостью можно разделить на две основные категории: закрытые и открытые.
Карты с закрытым циклом имеют определенный режим использования. Например, их можно использовать только для оплаты продуктов эмитента или в ограниченных пределах.
Вспомните карту Starbucks: она отлично подходит для приготовления кофе, но вы не можете использовать ее в продуктовом магазине. Можно ли пополнять эти карты, зависит от эмитента и конкретного типа карты. Они, как правило, не допускают прямого пополнения счета, и риск овердрафта отсутствует.
С другой стороны, карты с открытым циклом отличаются большей универсальностью. Они могут быть как немаркированными, так и с логотипом банковской ассоциации, например, Visa, MasterCard или даже Discover. Эти карты подобны универсальному ключу, позволяющему совершать покупки или оплачивать счета практически везде, где принимаются карты данной марки.
Брендированные и небрендированные накопительные карты SVC
Как мы уже упоминали выше, карты с открытым циклом можно разделить на "брендированные" и "небрендированные".
• Небрендированные карты
Могут использоваться везде, где есть PIN-клавиатура, что делает их подходящими для операций в точках продаж и снятия денег в банкоматах.
Они работают с технологиями на основе PIN-кода и часто встречаются в таких местах, как продуктовые магазины и карты государственных пособий.
• Фирменные карты
Имеют логотип Visa, MasterCard, Discover или American Express. Они используют технологии, основанные на подписи, и принимаются практически везде, где принимается соответствующая марка. Это означает, что вы можете использовать их в розничной торговле, ресторанах, авторемонтных мастерских, интернет-магазинах и т.д.
Как брендированные, так и небрендированные открытые карты могут пополняться и принимать прямые депозиты, в зависимости от настроек эмитента. Существует небольшой риск овердрафта, в зависимости от способа выверки счета.
Таким образом, понимание этих различий поможет вам, как торговому предприятию, сделать наилучший выбор для вашего бизнеса и клиентов.
Как регулируются карты с накопительной стоимостью SVC?
В последнее десятилетие наблюдалось быстрое расширение и диверсификация использования накопительных карт. Это побудило регулирующие органы задаться вопросом, следует ли их рассматривать как депозитные счета в отношении страхования и регулирования потребительского рынка.
Однако карты с накопительной стоимостью действуют на уровне эмитента, при этом основные средства часто объединяются, а не хранятся на отдельных счетах. Это затрудняет регулирование таких карт, как обычных кредитных или дебетовых карт.
Тем не менее, несколько основных нормативных актов уже регулируют использование карт с накопительной стоимостью:
• Положение D - Резервные требования депозитарных учреждений.
Это положение Совета Федеральной резервной системы устанавливает единые резервные требования для депозитарных учреждений. Положение D применяется, если карта с накопительной стоимостью или другой электронный денежный продукт рассматривается как депозит до востребования или транзакционный счет.
• Положение E - Закон о переводе электронных средств
Еще один нормативный акт Совета Федеральной резервной системы, который обеспечивает соблюдение Закона о переводе электронных средств, обеспечивающего защиту потребителей, использующих системы перевода электронных средств (EFT). Он применяется к операциям, связанным с товарами с накопительной стоимостью, когда операция получает доступ к счету потребителя.
Работодатели могут открывать счета зарплатных карт для сотрудников под управлением работодателя, стороннего процессора, финансового учреждения или другой организации.
Финансовые учреждения не обязаны предоставлять периодические выписки по этим счетам, если они предлагают телефонный номер для проверки баланса счета, сайт для просмотра истории операций за 60 дней и предоставляют письменную историю операций за предыдущие 60 дней по запросу.
• Положение BB - Закон о реинвестировании в развитие общества
Это положение поощряет финансовые учреждения удовлетворять кредитные потребности всего сообщества, включая районы с низким и умеренным уровнем дохода. Зарплатные карты, которые являются бесплатными или недорогими и улучшают доступ к финансовым услугам для лиц с низким или умеренным доходом, могут претендовать на получение кредита в соответствии с Законом о реинвестировании в жизнь общества.
• Положение DD - Закон о правде в сбережениях
Данное положение вводит в действие Закон о правдивости сбережений, чтобы помочь потребителям сравнивать депозитные счета, в первую очередь посредством раскрытия информации о комиссиях, годовой процентной доходности, процентной ставке и других условиях счета.
Зарплатные карты, которые действуют аналогично вежливым зарплатным или защищенным от отказов расчетным счетам, подпадают под действие данного положения.
Карты с накопительной стоимостью, хотя и подпадают под действие Закона о переводе электронных средств (EFTA), не имеют права на возврат платежей за покупки. Защита от обратного выкупа предусмотрена исключительно для кредитных и дебетовых покупок.
Однако первоначальная транзакция, в ходе которой была приобретена сама карта, может подлежать возврату, если она была проведена с помощью кредитной или дебетовой карты.
Этот нормативный ландшафт подчеркивает важность понимания правил при рассмотрении возможности использования накопительных карт для вашего бизнеса.
Операции с накопительными картами все еще уязвимы для мошенничества и возврата платежей. Сделайте первый шаг сегодня, чтобы обезопасить себя.
Комиссионные сборы, связанные с картами номинальной стоимости SVC
Накопительные карты, и в особенности карты с открытым циклом, предлагают много удобств и гибкости. Однако они часто сопровождаются комиссиями, которые могут оказаться обременительными для потребителей.
Хотя зачисление денег на карту или проверка баланса в Интернете обычно бесплатны, плата начинает начисляться, как только клиент начинает использовать свои деньги. Плата за активацию или установку карты может составлять от 5,95 до 140 долларов США.
Кроме того, плата за обслуживание варьируется в широких пределах: от $0, если поддерживается минимальный баланс или если клиент привел 10 или более рефералов, до $99. За каждую покупку может взиматься комиссия за удобство в размере от 1 до 2 долларов, а снятие наличных в банкомате может стоить от 1,50 до 3,75 долларов.
Даже такие простые действия, как проверка баланса карты в банкомате или разговор с представителем службы поддержки клиентов, могут добавить к расходам по $1.
Сборы носят обобщенный характер и могут быть выше или ниже в зависимости от условий эмитента карты.
Тем не менее, некоторые сборы, обычно взимаемые в связи с SVC, включают:
• Выпуск карты $1.00-$9.95
• Перезагрузка карты бесплатно - $5.95
• Повторное использование карты $1.00-$9.95
• Ежемесячное обслуживание бесплатно - $3.00
• Банкомат Бесплатно - $2.00
• Оплата счетов $0.50-$1.50 за транзакцию
• Плата за перерыв в обслуживании $5.00-$15.00
• Выписка об активности $10.00-$25.00
Расходы могут увеличиваться за счет платы за дополнительные карты, замены потерянных или украденных карт, отмененных чеков и овердрафтов. Клиенту легко потерять баланс и впоследствии столкнуться с комиссией за овердрафт в размере $29.
Кроме того, существует множество потенциальных сборов, таких как плата за лимит транзакций, плата за оплату счетов, плата за транзакции по телефону или через Интернет, плата за пополнение счета, плата за перевод денег, плата за транзакции в банкоматах вне сети, плата за неактивность, плата за защиту от овердрафта, плата за авансовые платежи, плата за кредитную отчетность и плата за рассмотрение споров.
Стоит отметить, что за некоторые операции может взиматься даже двойная плата. Например, если карта не используется в течение определенного периода, скажем, 90 дней, помимо обычной ежемесячной платы за обслуживание взимается плата за неактивность.
В зависимости от конкретного используемого банкомата, поставщик банкомата может также взимать дополнительные сборы в дополнение к комиссиям, указанным поставщиком карты.
Почему потребители используют карты с накопительной стоимостью SVC?
Несмотря на дополнительные сборы, накопительные карты предлагают целый ряд преимуществ, которые могут удовлетворить различные индивидуальные потребности и обстоятельства.
•
Вот лишь несколько причин, по которым многие клиенты любят SVC:
• Простота доступа
Карты с накопительной стоимостью - это находка для тех, кому трудно открыть традиционный банковский счет. Они не требуют проверки кредитоспособности или минимального баланса, что делает их доступными для людей с плохой кредитной историей или тех, кто не может воспользоваться обычными банковскими услугами.
• Удобство
Эти карты обеспечивают уровень удобства, который часто превосходит наличные деньги, особенно когда речь идет о покупках в Интернете. Их принимают практически везде, где есть обычные кредитные карты.
• Инструмент построения бюджета
Карты с накопительной стоимостью могут быть практичным инструментом для управления расходами. Лимит расходов определяется балансом карты, что помогает сдерживать перерасход средств.
• Безопасность
Карты представляют собой безопасную альтернативу ношению наличных денег. Например, если карта с открытым циклом потеряна или украдена, существует возможность ее замены, чего не могут сделать наличные.
• Анонимность
Для потребителей, заботящихся о конфиденциальности, эти карты обеспечивают уровень анонимности, поскольку транзакции не привязаны напрямую к личному банковскому счету.
• Небанковские/недоступные потребители
Для тех, кто не имеет доступа к традиционным банковским услугам, карты с накопительной стоимостью могут стать спасательным кругом, позволяя осуществлять электронные транзакции, получать прямые депозиты и управлять деньгами.
Подарки
Эти карты являются популярным выбором для простых в приобретении и гибких подарков. Получатели могут использовать их для покупки всего, что пожелают.
Если Вы - владелец бизнеса и сталкиваетесь с чарджбеками, то советую обратить внимание на этот сервис предотвращения чарджбеков.
•
ПЛЮШКИ! Бесплатная интеграция и триал на 10 уведомлений по коду "Купрум", что составляет экономию около $400-500
@chaplin_gleb
Для ускорения процесса Вы можете обратиться в Телеграм выше.
Еще советуем:
