С цифровизацией человеческой деятельности, и в частности всего, что связано с банковским делом и платежами, мы все чаще видим аббревиатуры KYC и KYB. Чтобы узнать, что они означают, как они могут повлиять на вас и как обеспечить их соблюдение, продолжайте читать!
Действительно ли вы знаете, кто стоит за каждой новой учетной записью пользователя на вашей платформе?
Как вы можете быть уверены в том, что компания, предлагающая новое сотрудничество, ведет законный бизнес?
Зачем вводят идентификацию KYC и KYB
Поскольку миллионы транзакций ежедневно происходят в Интернете, цифровая эпоха открыла мир возможностей для бизнеса и столько же возможностей для мошенников, которые могут заниматься вредоносной деятельностью.
Для бизнеса финансовые преступления могут иметь катастрофические последствия:
• утечка важных данных и нарушение безопасности;
• финансовые потери;
• юридические последствия;
• потеря доверия клиентов и рынка.
Знание своих клиентов и предприятий, с которыми вы имеете коммерческие отношения, имеет решающее значение для снижения вероятности того, что ваша компания станет жертвой или соучастником финансовых преступлений.
Именно поэтому во многих отраслях обязательной процедурой соблюдения нормативных требований стало проведение формальных проверок личности перед приемом новых клиентов и предприятий.
Эти процессы должной осмотрительности известны как KYC и KYB и заключаются в идентификации и проверке клиентов или предприятий для расследования злонамеренной деятельности и мониторинга, связанных с ней факторов риска.
Финансовые учреждения и посредники, такие как рыночные площадки, краудфандинговые платформы и PSP, юридически обязаны соблюдать KYC и KYB для обеспечения прозрачности и надзора.
KYC или «Знай своего клиента»
Перед открытием любого нового счета банки и другие финансовые учреждения по закону обязаны идентифицировать потенциального клиента и проверить его личность. Это то, что известно как KYC или "Знай своего клиента". KYC также включает в себя понимание бизнеса клиента, источника средств и происхождения богатства, а также мониторинг транзакций.
Для завершения процесса аутентификации физическое лицо должно предоставить определенные документы - такие как удостоверение личности, действующий паспорт, вид на жительство, водительские права, - подтверждающие, что оно является тем, за кого себя выдает.
Законодательство развивалось, чтобы сделать эту проверку обязательной для всех онлайн-платформ, которые собирают и перераспределяют средства, таких как финтех, PSP, маркетплейсы и краудфандинговые платформы.
Некоторые крупные партнерки и CPA сети уже ввели KYC, а некоторые типа Crakrevenue, еще и идентификацию по фото. Другие требуют загрузку документов типа Adultfrienfinder, TsunamiCash и так далее. Фактически убрав себя из числа возможных для заработка в интернете. Однако в большинстве партнерских программ KYC, хоть и есть, но его заполнение остается формальным.
Проверка KYC является важной частью процесса регистрации платформ, однако запрос, сбор и проверка документов могут отнимать много времени у персонала, особенно в масштабах компании: компании могут оптимизировать процесс проверки KYC, автоматизировав его.
Чтобы помочь торговым площадкам справиться с нормативными препятствиями, платформы могут рассчитывать на технологию MANGOPAY для управления сбором документов и верификацией пользователей, как физических, так и юридических лиц.
KYB или «Знай свой бизнес»
KYB, или «Знай свой бизнес», - это термин, обычно используемый для обозначения комплексной проверки KYC, применяемой к предприятиям. В этом случае финансовые учреждения проверяют благонадежность предприятий, компаний, организаций и отслеживают их финансовые операции в течение определенного времени.
Помимо проверки регистрационных данных бизнеса и юрисдикции, KYB включает в себя тщательную проверку законных представителей, заинтересованных лиц и конечных бенефициарных владельцев (КБВ). Чтобы убедиться, что они не вовлечены в какую-либо преступную деятельность, включая, например, отмывание денег, финансирование терроризма или коррупцию, организации также проверяются по черным спискам и спискам санкций.
Соблюдение требований KYB является обязательной проверкой для большинства компаний, желающих вступить в коммерческие отношения с новым предприятием.
Общая картина: борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма
Правила KYC и KYB вписываются в более широкую сферу политики противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), которая реализуется по всему миру под контролем национальных, а иногда и наднациональных органов власти.
Эти правила призваны содействовать глобальной безопасности, целостности финансовой системы и устойчивому росту путем предотвращения использования финансового рынка в преступных целях. Первоначально они были введены только в отношении традиционных финансовых учреждений.
Однако законодатели сделали их обязательными для определенных отраслей и видов деятельности, представляющих повышенный риск с точки зрения отмывания денег или финансирования терроризма.
В июле 2021 года Европейская комиссия представила амбициозный пакет законодательных предложений по укреплению правил ЕС по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ). Пакет гармонизирует правила ПОД/ФТ по всему ЕС, а также предлагает создать новый орган ЕС по борьбе с отмыванием денег.
Еще советуем:
