Что такое SEPA - Single Euro Payments Area - единая платежная зона евро, как осуществлять переводы SEPA и на что следует обратить внимание.
SEPA значительно отличается от других способов перевода денег онлайн и в традиционной банковской системе.
Именно поэтому SEPA стала неотъемлемой частью как уже существующих, так и начинающих финтех-компаний, а многие европейские партнерские программы давно практикуют вывод данным способом заработка из интернета .
Низкие комиссии и быстрые сроки перевода делают SEPA надежным вариантом перевода денег для бизнеса, предприятий и частных лиц.
Что такое единая зона европлатежей (SEPA)?
В мире онлайновых денежных переводов и услуг по обработке платежей SEPA - это аббревиатура, с которой вы наверняка сталкивались несколько раз. Что означает SEPA? Ну, это означает единая зона платежей в евро. Это не облегчает понимание того, что это такое, поэтому давайте разберемся подробнее.
Единая зона платежей в евро - это система совершения транзакций, специально созданная Европейским союзом для европейцев. SEPA позволяет гармонизировать безналичные денежные переводы между европейскими странами. Благодаря этому европейским предприятиям, потребителям и государственным учреждениям стало проще и быстрее получать и отправлять деньги в режиме онлайн соответственно.
Система SEPA позволяет пользователям осуществлять и получать платежи несколькими способами, включая прямое дебетование, карточные и кредитные переводы. Инфраструктура SEPA предоставляет владельцам бизнеса в любой европейской стране возможность осуществлять безналичные платежи и переводы через границы.
При этом они пользуются точно такими же тарифами и удобствами, как и при осуществлении внутренних переводов в том же регионе. Единая зона платежей в евро регулируется и контролируется Европейским платежным советом (EPC).
Основные преимущества системы SEPA
Единый рынок платежей в Европе: Для осуществления и получения платежей в евро в пределах ЕС вам больше не нужен национальный банковский счет - достаточно счета SEPA. Это значительно упрощает и повышает эффективность ведения бизнеса на территории ЕС.
Более быстрые трансграничные платежи: Теперь существует меньше препятствий при переводе денег из одной страны в другую.
Более простое администрирование и снижение затрат для предприятий: Благодаря гармонизированным процессам, как компаниям, так и банкам приходится выполнять меньше бумажной работы при совершении или получении транзакций, выраженных в евро.
Меньший риск мошенничества: Использование номеров IBAN снижает риск ошибок из-за неправильного ввода номера счета или забытой буквы в номере IBAN, а также ошибок из-за рукописных записей, которые могут быть неразборчивыми или неправильно прочитанными машинами.
Еще одним преимуществом SEPA является то, что она исключает дорогостоящие и требующие много времени конвертации валют. Расчеты по трансграничным операциям производятся непосредственно в евро без конвертации в местную валюту.
Больше никаких комиссий за входящие электронные переводы: Если ваш клиент хочет отправить вам средства, ему придется заплатить собственную комиссию за перевод, а не вычитать ее из вашего баланса. В SEPA такие сборы запрещены, поскольку они препятствуют торговле и инвестициям внутри ЕС.
Зачем создали платежи SEPA
Единая зона платежей в евро (SEPA) - это инициатива Европейского союза по интеграции платежей, которая обеспечивает свободное движение денег внутри Европы. Цель SEPA - сделать трансграничные платежи в евро такими же простыми, эффективными и безопасными, как и внутренние платежи.
Для достижения этой цели SEPA гармонизирует несколько ключевых аспектов платежного ландшафта, включая управление банковскими счетами, обработку платежей, протоколы безопасности и технические стандарты.
Идея и цель SEPA очень проста и понятна. Это просто передача денег через границу как можно быстрее и с минимальными затратами. SEPA не привязан к какому-либо типу транзакций, он доступен для всех видов транзакций - розничных сделок, дебетовых переводов и многих других.
Любой человек может воспользоваться переводами SEPA, будь то предприятие, частное лицо или гражданин страны, не входящей в ЕС, путешествующий по территории ЕС. Возможность переводить деньги из одного места в другое имеет очень много преимуществ для европейских стран.
Некоторые из этих преимуществ включают мобильность рабочей силы и позволяют осуществлять экономическую интеграцию между странами-членами SEPA.
Однако наиболее важным преимуществом для потребителей является то, что SEPA обеспечивает конкуренцию в мире онлайновых денежных переводов, что еще больше снижает цены и позволяет пользователям пользоваться низкими тарифами.
Является ли SEPA тем же самым, что и банковский перевод?
Банковские переводы - это способ отправки денег с одного банковского счета на другой. Единая зона европлатежей, или SEPA, - это инициатива Европейского союза, которая стандартизирует банковские переводы на всей территории ЕС.
Это означает, что теоретически вы должны иметь возможность сделать банковский перевод из Германии во Францию так же быстро, как из Германии в другой немецкий банк.
Стоимость переводов SEPA часто равна стоимости местного банковского перевода, то есть часто они бесплатны.
Некоторые банки взимают дополнительную плату за транзакции SEPA, если они также взимают дополнительную плату за другие региональные переводы в том же регионе.
Является ли SEPA тем же самым, что и IBAN?
IBAN расшифровывается как International Bank Account Number и является уникальным идентификатором Вашего банковского счета. SEPA, с другой стороны, расшифровывается как Единая зона платежей в евро.
SEPA - это платежная система, деноминированная в евро, которая позволяет переводить средства между счетами в разных странах Европейского союза. Хотя IBAN необходим для платежей SEPA, это не одно и то же. IBAN - это просто способ идентификации вашего банковского счета, в то время как SEPA облегчает сам процесс платежа.
Плюсы
• Позволяет легко осуществлять трансграничные банковские переводы в пределах Европы;
• Быстрые транзакции;
• Трансграничное прямое дебетование евро между банковскими счетами в любой точке ЕС;
• Прозрачная система комиссий без каких-либо скрытых платежей;
• Помогает создать гораздо лучшие возможности для бизнеса, позволяя получить доступ к более широкому европейскому рынку.
Минусы
• Ограниченность: предлагается только в тридцати шести европейских странах.
Обработка платежей SEPA
SEPA позволяет обрабатывать платежи по четырем схемам. К этим схемам относятся:
• Кредитный перевод SEPA;
• Мгновенный кредитный перевод SEPA;
• SEPA Direct Credit Core;
• SEPA Direct Debit Business-to-Business.
Вышеупомянутые схемы устанавливают правила и руководящие принципы регулирования денежных переводов в каждом государстве-члене и то, как они регулируют переводы между собой.
Ежегодно государства-члены осуществляют множество транзакций через SEPA. По имеющимся данным, в 46 странах ежегодно осуществляется более 43 миллиардов транзакций SEPA.
В число стран-участниц SEPA входят 27 государств ЕС, а также Великобритания, Исландия, Монако, Ватикан, Норвегия, Андорра, Лихтенштейн, Сан-Марино и Швейцария.
Давайте рассмотрим вышеупомянутые схемы и узнаем, как они работают, прежде чем перейти к тому, как осуществлять переводы SEPA.
Прямой дебет SEPA
Прямое дебетование SEPA - это метод, известный как платеж по принципу "pull-based", что значительно облегчает кредиторам или владельцам бизнеса списание средств со счета потребителя.
Однако это можно сделать, если должник или потребитель предварительно подписал мандат, позволяющий предприятиям или коммерсантам снимать деньги за свои услуги. Имейте в виду, что эта услуга предоставляется исключительно в евро.
Важной деталью при отправке и получении средств через SEPA Direct Debit является то, что потребитель должен иметь счет IBAN (международный номер банковского счета). Многие финтех-компании предоставляют счета IBAN для юридических и физических лиц. Ознакомьтесь с длинным списком поставщиков счетов IBAN на AskWallet.
Существует множество операций, которые можно осуществлять с помощью прямого дебета SEPA, будь то разовые платежи или повторяющиеся транзакции. Многие граждане ЕС считают прямой дебет быстрым и простым способом осуществления регулярных платежей, будь то подписка, страховка, арендная плата или любые другие расходы.
Эта услуга также позволяет быстро и легко переводить денежные средства из одной страны в другую. Это может быть действительно полезно для предприятий, которые имеют потребителей за рубежом в других странах ЕС или странах-членах SEPA.
Кредиторы получают следующие преимущества:
• Внутреннее и трансграничное прямое дебетование в 32 странах мира;
• Возможность установить точную дату сбора;
• Платеж должен быть выполнен в заранее установленные сроки;
• Простая сверка поступления платежей;
• Возможность автоматической обработки исключений (возвраты, возвраты, отказы).
Дебиторы могут воспользоваться следующими преимуществами:
• Простой метод оплаты счетов во всех 32 странах SEPA;
• Простая сверка дебетов по выпискам со счетов;
• Быстрый и простой метод возврата средств без лишних вопросов.
Каков период перевода для прямого дебета SEPA?
Прямое дебетование не является формой немедленного платежа. Если вы используете эту форму перевода платежей, вы можете ожидать доставки вашего платежа в течение 2-3 рабочих дней. Однако это зависит от того, какую схему прямого дебета вы используете.
Существует две схемы прямого дебета, а именно:
1. SEPA Direct Debit Core.
2. SEPA Direct Debit B2B.
SEPA Direct Debit Core
Этот метод позволяет кредитору получить наличные деньги со счета должника, если должник предоставил кредитору подписанный мандат.
Должник и кредитор должны иметь договоренности с кредитными учреждениями, соответствующими требованиям SEPA; кредитное учреждение, осуществляющее операцию прямого дебета, также должно быть участником схемы.
Система может использоваться для разовых (единовременных) или повторяющихся прямых дебетовых сборов, количество не ограничено. Система применима только к транзакциям в евро.
SEPA Direct Debit B2B
Схема прямого дебета SEPA Business to Business (B2B) обеспечивает основу для создания специализированных продуктов и услуг прямого дебета, которые позволяют бизнес-клиентам работать в качестве должников (плательщиков) и осуществлять платежи по прямому дебету в рамках своих деловых операций.
Разница между SEPA Direct Debit Core и SEPA Direct Debit B2B
Давайте рассмотрим некоторые различия между SEPA Direct Debit Core и SEPA Direct Debit B2B.
Бизнес и предприятия - это те, кто может использовать SEPA Direct Debit B2B. Однако основной системой могут пользоваться как частные компании, так и физические лица.
При использовании SEPA Direct Debit B2B бизнес и предприятия должны помнить о том, что некоторые банки не принимают их как приемлемую форму оплаты. Несмотря на то, что правительство ЕС регулирует SEPA, банки не обязаны принимать платежи SEPA B2B.
Получатель должен инициировать применение сбора не менее чем за 3 - 4 банковских дня до наступления срока платежа и не менее чем за один или два дня до наступления срока практически любого последовательного сбора платежей по программе B2C.
Система SEPA B2B, с другой стороны, требует, чтобы заявка была подана только за один рабочий день до необходимого счета. Это означает, что система прямого дебета B2B является наилучшим вариантом для осуществления трансграничного платежа SEPA по прямому дебету в кратчайшие сроки.
Перед осуществлением платежа по прямому дебету должник должен подписать соглашение со своим банком в рамках программы B2B. В проведении прямого дебета будет отказано, если должник не проинформирует об этом банк.
Клиенты программы B2B не имеют права на возврат средств, но потребители программы Core имеют (должнику необходимо предоставить доказательства того, что кредитор не был авторизован).
Кредитный перевод SEPA
Как и прямое дебетование SEPA, о котором мы говорили выше, кредитный перевод SEPA работает по схожему методу, но имеет свои существенные отличия.
Перевод SEPA - это программа межбанковских платежей, которая следует набору уже установленных процедур и правил для кредитных переводов в ЕС.
Как и любая другая транзакция SEPA, она может быть настроена как на разовые платежи, так и на повторяющиеся транзакции. Пользователи также могут осуществлять массовые платежи (будь то оплата труда сотрудников вашего предприятия) или легко производить индивидуальные платежи.
Особенности программы кредитных переводов SEPA
Плательщики могут перепоручить стандартную обработку платежей другим поставщикам услуг, используя специальные компоненты данных, сигнализирующие о начале и получении транзакций "от имени".
Плательщик может предоставить до 140 символов информации о денежном переводе. Будь то неструктурированная (свободный язык) или организованная информация, эти 140 символов помогают получателю понять, почему ему предоставлен доступ к денежным средствам. Они также помогают сверять поступающие денежные средства с данными счета-фактуры.
Выплачивается полная первоначальная сумма, и никакие вычеты не производятся. Кредитные переводы могут быть отнесены только на собственный PSP клиента.
Международный номер банковского счета (IBAN) и код бизнес-идентификатора (BIC) используются для идентификации плательщика, получателя платежа и их банков.
Через один рабочий день после осуществления платежа получатель получает деньги.
Поскольку нет никаких скрытых комиссий, получатель получает всю сумму гранта.
При использовании SEPA стоимость трансграничного платежа будет идентична стоимости местного перевода.
SEPA Instant Credit Transfer или SEPA Instant Payment
Эта платежная программа также называется SEPA Instant Payment. Эта схема позволяет осуществлять быстрое мгновенное кредитование получателей всего за 10 секунд. Однако эта платежная программа доступна не во всех странах-членах SEPA.
Фактически, вы можете воспользоваться этой схемой только в восьми странах еврозоны: Австрия, Германия, Испания, Италия, Латвия, Литва, Нидерланды, Эстония и Германия.
Пользователи должны помнить еще об одном моменте при использовании мгновенного перевода SEPA: максимальная сумма, которую можно отправить, составляет 15 000 евро.
Сколько стоит осуществление SEPA-переводов?
Как мы уже упоминали в разделе выше, одной из самых удобных особенностей переводов SEPA является то, что они стоят столько же, сколько и переводы внутри страны. В большинстве случаев комиссия за перевод денег с помощью SEPA будет равна нулю.
Некоторые банки могут взимать минимальную комиссию за переводы, поэтому уточните в своем банке и получите необходимую информацию перед осуществлением перевода.
Еще одним преимуществом переводов SEPA является то, что комиссия за перевод остается неизменной независимо от того, откуда вы переводите деньги. Например, если вы осуществляете денежный перевод со счета в Великобритании, с вас возьмут такую же комиссию, как и с того, кто отправляет деньги из любой страны-члена SEPA.
Платежи SEPA являются бесплатными для потребителей в Европейском Союзе. Единая зона платежей евро - это валютный союз, состоящий из 28 стран-членов, которые приняли евро в качестве общей валюты. Цель SEPA - сделать трансграничные переводы внутри ЕС такими же простыми, эффективными и безопасными, как и переводы внутри страны.
Как осуществить перевод SEPA?
SEPA использует международные номера банковских счетов (IBAN) для облегчения переводов между банковскими счетами.
Для осуществления платежа SEPA вам потребуется следующая информация:
1. IBAN лица, которому вы переводите деньги.
2. Убедиться, что банк, в который вы переводите деньги, является членом SEPA.
Необходимо получить доступ к счету вашего банка или платежного провайдера и настроить перевод, как обычно.
Добавьте получателя, заполнив необходимую информацию, добавьте IBAN банковского счета получателя, а затем оплатите перевод, введя необходимую информацию. Банк или поставщик перевода заплатит получателю в евро.
Время перевода SEPA
SEPA гарантирует завершение транзакций в течение двух дней или, возможно, гораздо меньше в течение финансовых рабочих дней. Однако, как правило, это быстрее, в отличие от сроков перевода финансовых учреждений.
Транзакции, осуществляемые через SEPA, обычно занимают 24 часа. Переводы SEPA по месту жительства проходят клиринг несколько раз в день, поэтому средства перемещаются в течение нескольких часов.
Большинство зарубежных переводов SEPA, осуществляемых финансовыми учреждениями, получают средства для своей транзакции рано утром следующего дня, при условии, что транзакция подтверждена и совершена до 17:00. Оба дня приходятся на рабочие дни.
Что нужно для осуществления перевода SEPA?
Для осуществления перевода SEPA вам потребуется следующая информация:
1. Название, адрес и IBAN банковского счета получателя.
2. Имя и адрес получателя.
3. Код SWIFT (если вы отправляете деньги на банковский счет за пределами зоны SEPA).
4. Ваш IBAN и SWIFT-код (если вы отправляете деньги с банковского счета вне зоны SEPA).
5. Сумма денег, которую вы хотите отправить, в евро.
Могу ли я отправлять деньги в разных валютах, используя переводы SEPA?
Все транзакции SEPA должны осуществляться в евро, даже если соответствующие счета открыты не в евро. Если требуется обмен валюты, это зависит от финансовых учреждений получателя, плательщика и стоимости, которую они выставляют за эту услугу.
Это может быть связано и с ценой, так как она может быть представлена в виде наценки за обмен валюты.
Платежи SEPA используются только для операций, деноминированных в евро; таким образом, процент клиентов, которых можно охватить платежами SEPA, зависит от того, в какой стране они находятся.
Еще советуем:
