Финтех: словарь, стандарты, технологии, определения


Термин "финансовые технологии", или просто "финтех", используется для описания новых технологий, направленных на улучшение и автоматизацию предоставления финансовых услуг.

В них используются специализированное программное обеспечение и алгоритмы, которые запускаются на компьютерах и все чаще на смартфонах, чтобы помочь частным лицам, предприятиям и владельцам компаний лучше управлять своими финансовыми операциями и процессами, в том числе для заработка в интернете.



Сегодня финтех охватывает множество сфер и отраслей, включая управление инвестициями, фандрайзинг и некоммерческие организации, розничные банковские услуги, образование и другие. Финтех также охватывает создание и использование криптовалют, таких как биткоин, и криптовалютных бирж, таких как Binance.


Что такое финтех и как он работает?



Термин "FinTech" (финансовые технологии) относится к программному обеспечению, мобильным приложениям и другим технологиям, разработанным для улучшения и автоматизации традиционных форм финансирования для предприятий и частных лиц.

Они упрощают финансовые операции для частных лиц или организаций, повышая доступность и снижая общие затраты.

Вот некоторые популярные концепции в сфере FinTech: 3D Secure, Big Data, blockchain, challenger banks, neobanks, cryptocurrencies, digital wallet, ESG, InsurTech, multi-factor authentication, near-field communication, open banking, P2P transactions, PaaS, payment gateway, robo advisor, SaaS, smart contract и venture capital.

Он также может применяться к предприятиям и услугам, которые используют искусственный интеллект, большие данные и зашифрованную технологию блокчейн для обеспечения чрезвычайно безопасных внутренних сетевых транзакций.


Является ли финтех блокчейном?





Нет! ФинТех и блокчейн - это не одно и то же. Блокчейн - это децентрализованная, распределенная и публичная цифровая книга для записи криптовалютных транзакций на множестве компьютеров таким образом, что данные не могут быть изменены.

С другой стороны, FinTech - это новая отрасль, использующая технологии для совершенствования финансовых операций с упором на то, чтобы сделать услуги более доступными для широкой публики.

Тем не менее, существуют FinTech-компании, которые используют технологию blockchain для предоставления услуг торговли криптовалютой и платежей. Примерами таких компаний являются Binance, Wirex, Unbanked, Uphold, Crypto.com и Coinbase.
В чем разница между финтехом и банками?

FinTech относится к современным технологиям, которые оптимизируют и автоматизируют предоставление финансовых услуг. С другой стороны, банки - это финансовые учреждения, уполномоченные выдавать кредиты и принимать вклады от своих клиентов.

В то время как компании FinTech концентрируются на повышении удобства обслуживания клиентов за счет удобства, функциональности, персонализации и доступности, банки уделяют больше внимания традиционным услугам, безопасности и контролю финансовых рисков.

Кроме того, организационные структуры Fintech более открыты для новых идей и тенденций. Банки же имеют жесткую организационную структуру, которая может препятствовать быстрому принятию инновационных изменений.

И если финтех имеет более широкое распространение на рынке благодаря использованию онлайн-технологий, смартфонов, современных компьютеров и инструментов, основанных на искусственном интеллекте, то традиционные банки, напротив, имеют лишь небольшую долю рынка, которую они могут увеличить за счет открытия филиалов.


Является ли финтех цифровым банком?





Финтех и цифровой банк часто объединяют в одну группу, однако они принципиально отличаются друг от друга. Финансовые технологии, или FinTech, используют передовые технологии, продукты и бизнес-модели для улучшения способов предоставления финансовых услуг.

С другой стороны, цифровой банкинг - это оцифровка обычных банковских операций, услуг или продуктов, которые предоставляются через интернет-каналы, программное обеспечение и мобильные платформы.

Отметим, что цифровые банки без физических отделений также известны как необанки. К ним относятся следующие примеры

• Atom Bank

• Revolut

• Chime

• Monzo

• Thinkmoney

• N26

• Тинькофф


Какие существуют категории финтеха?



Существует множество категорий финтех-компаний. Их часто группируют по продуктам или услугам, которые они предлагают.

Тем не менее, вот наш список из четырех, плюс одна (бонусная), категорий финтех-компаний и примеры компаний, продуктов или услуг, которые к ним относятся:

1. Сервисы мобильных платежей - Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

2. Страховые компании - Next Insurance, Zipari, GoHealth и Lemonade.

3. Краудфандинговые платформы - Kickstarter, GoFundMe, Goji, LenderKit и StartEngine.

4. Услуги международных денежных переводов - TransferGo, Paysend, XE, Wise и WorldRemit.

5. Услуги в области блокчейна и криптовалют – десятки известных имен типа Binance, Skrill, Revolut и так далее.


Словарь англоязычных терминов Финтеха





3D Secure


3D Secure - это протокол безопасности, который использует три домена для защиты от мошенничества при проведении операций с картами в Интернете. Когда вы включите 3D Secure на своей карте или счете, вам будет предложено подтвердить подлинность каждой операции с помощью PIN-кода или пароля. Таким образом, 3D Secure предотвращает авторизованные платежи с помощью ваших кредитных и дебетовых карт.

Обратите внимание, что термин "3D" - это сокращение от "трех доменов": первый - это эмитент карты, второй - магазин, принимающий платеж, и третий - инфраструктурная платформа 3DS, которая служит безопасным посредником между клиентом и продавцом.

Asset-based loan (ABL)


Кредит на основе активов (ABL) - это вид финансирования бизнеса, обеспеченный корпоративными активами. Эти средства часто используются для увеличения краткосрочного денежного потока. Недвижимость, оборудование, автомобили и дебиторская задолженность являются примерами активов, которые могут быть использованы для обеспечения кредитов.

Account Information Service Provider (AISP)


Поставщик информационных услуг по счету. В системе открытого банковского обслуживания под поставщиком информационных услуг для счетов (AISP) понимается лицензированная компания, которая позволяет сторонним учреждениям получать доступ к финансовой информации клиента с его или ее одобрения. AISP обеспечивают мгновенный доступ к информации о финансах, одобрении кредитов и сбережениях своих клиентов.

Acquiring bank/Acquirer


Банк-эквайер (или эквайер) выступает в качестве посредника в операциях с платежными картами. Он связывает торговцев с банками, которые выпускают кредитные и дебетовые карты для населения. Эквайеры предлагают финансовую поддержку и инфраструктуру, необходимую розничным торговцам для приема платежей по картам, в то время как банки-эмитенты работают непосредственно с держателями карт.

Alternative finance (Alt-fi)


Альтернативное финансирование относится к различным финансовым решениям, которые не являются типичными (акции, облигации, наличные). Это словосочетание используется для характеристики финансовых продуктов, инструментов и методов, созданных вне традиционного сектора финансовых услуг, таких как одноранговое кредитование и краудфандинг.

Alternative lending


Альтернативное кредитование относится к вариантам заимствования, отличным от стандартного банковского кредита. Эти виды кредитов часто более гибкие в плане погашения и одобрения, но часто имеют более высокие процентные ставки.

Альтернативное финансирование может потребоваться существующей фирме или начинающему предприятию, поскольку оно может превышать максимальную сумму кредита банка и не обязательно требует наличия устоявшейся кредитной истории.

AML (Anti-money laundering)


AML (борьба с отмыванием денег) осуществляется финансовым учреждением и состоит из правил, процессов и норм, которые стремятся соответствовать юридическим критериям. AML следит за подозрительной деятельностью и предотвращает такие методы, как маскировка преступных денежных средств под законные доходы.

Angel investors


Ангел-инвестор (также известный как бизнес-ангел, неформальный инвестор, ангел-финансист, частный инвестор или посевной инвестор) - это состоятельный человек, который предоставляет капитал для финансирования нового бизнеса в обмен на долю в компании, обычно в форме акций или долевого участия, конвертируемого долга или доли в собственности.

API Banking


API-банкинг - это набор регулируемых протоколов, инструментов или процедур, которые позволяют финансовой или сторонней организации получить доступ к банковским услугам через API. Такие банки предоставляют сторонним системам безопасный и ограниченный доступ к своим системам центрального банка для осуществления деятельности.

Application Programming Interface (API)


Интерфейс прикладного программирования (API) - это набор процедур, протоколов и инструментов для разработки программных приложений, которые позволяют различным системам или приложениям взаимодействовать друг с другом. Это позволяет настраивать приложения в соответствии с потребностями пользователя и помогает оптимизировать повседневную деятельность.

APR (Annual Percentage Rate)


Годовая процентная ставка. Изучая различные варианты кредитов или кредитных карт, вы, скорее всего, столкнетесь с термином годовая процентная ставка (APR). Годовая процентная ставка (APR) - это полная стоимость кредита за год, включая проценты и обычные комиссии.

Artificial intelligence (AI)


Искусственный интеллект - это воспроизведение человеческого интеллекта в роботах, которые запрограммированы думать и действовать как люди. Эта фраза также может относиться к любой машине, которая демонстрирует человекоподобные характеристики, такие как обучение и решение проблем. Способность ИИ к рациональному мышлению и выполнению действий, которые имеют наибольшую вероятность достижения определенной цели, является его идеальной характеристикой.

Automated Clearing House (ACH)


С 1974 года NACHA, ранее Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых палат, управляет сетью автоматизированных клиринговых палат (ACH) - электронной системой перевода средств. В Соединенных Штатах эта платежная система обрабатывает платежные ведомости, прямые депозиты, возврат налогов, потребительские счета, налоговые платежи и множество других платежных услуг.

Bank Identification Number (BIN)


Первые 4-8 цифр на кредитной, дебетовой или предоплаченной карте - это банковский идентификационный номер (BIN). BIN используется для идентификации эмитента карты и помогает розничным торговцам в проверке операций по кредитным/дебетовым/предоплаченным картам.

Banking licence


Банковская лицензия - это юридический документ, разрешающий банку работать в стране или юрисдикции. Она необходима по закону для создания банка. Для получения банковской лицензии требуется ряд квалификационных требований, начиная от капитализации и заканчивая комплексной бизнес-стратегией. Эти требования зависят от страны, в которой работает компания.o

Big Data


Биг-дата - «Большие данные» - это организованные и неструктурированные данные, которые слишком массивны или сложны для обработки стандартной программой управления данными. Используя предиктивный анализ данных, финансовые компании применяют Большие данные для лучшего понимания поведения своих клиентов. Большие данные обычно используются для анализа настроений, выявления мошенничества, предотвращения мошенничества и персонализации взаимодействия с потребителями.

Blockchain


Блокчейн - это просто защищенная цифровая запись транзакций. Каждый блок содержит данные об одной транзакции, такие как дата, время и стоимость, и предназначен для того, чтобы их невозможно было изменить. Отдельные блоки в блокчейне соединяются в единый список, называемый цепочкой. Они часто используются в криптовалютах, таких как биткоин.

Broker


Брокер - это специалист в области финансов, в обязанности которого входит поиск для своих клиентов наилучшего предложения по финансированию их потребностей. Коммерческие брокеры часто сотрудничают с банками и другими видами кредиторов, включая альтернативное финансирование и специализированных кредиторов.

Business incubator


Бизнес-инкубатор - это существующая компания, которая оказывает помощь новым предприятиям. Это часто достигается за счет предложения офисных помещений, наставничества и возможностей для налаживания контактов.

Buy Now Pay Later (BNPL)


Покупай сейчас, плати потом. BNPL - это современный вид розничного финансирования, при котором потребители получают выгоду от бесплатного EMI и простого погашения. Темпы развития услуг BNPL превышают 39% в год, поскольку они маскируют ощущение займа, предоставляя кредит в точке продажи.

Capital


Капитал - это денежные средства, которыми располагает предприятие для осуществления повседневных расходов, таких как оплата труда сотрудников и закупка товаров. Он включает в себя оборотный, заемный, собственный и торговый капитал, а также денежные средства и финансовые активы.

Cash flow (cash flow statement)


Движение денежных средств (отчет о движении денежных средств). Под движением денежных средств понимаются деньги, которые поступают в компанию и выводятся из нее. Отчет о движении денежных средств - это документ, содержащий информацию о денежных средствах, полученных фирмой от своей деятельности, и денежных средствах, потраченных за определенный период времени.

Challenger banks


Банки-челленджеры известны тем, что продвигают инновации, индивидуальный подход, новые операционные модели и клиентоориентированность. Они относятся к обозначенным банкам среднего уровня, специализированным банкам и небанковским брендам. Банки-челленджеры часто отмечаются за предоставление уникальных возможностей, таких как транзакции в режиме реального времени и отсутствие комиссий за международные транзакции.

Chargeback


Чарджбэк - возврат платежа - это сумма денег, возвращенная держателю карты в результате поданного им спора. Это мера защиты прав потребителей, которая позволяет держателям карт легко добиваться от банка-эмитента отмены платежа. Знаком нам всем по партнеркам фармы.

Cloud provider


«Облачный» провайдер - это компания, предоставляющая услуги облачных вычислений. Это позволяет предприятиям размещать свои данные удаленно, просто используя подключение к Интернету, вместо того чтобы иметь локальный сервер.

Cloudsourcing


«Облачный» аутсорсинг - это практика передачи ИТ-услуг на аутсорсинг вместо использования внутренних ресурсов. Облачные вычисления компании также будут размещаться у внешнего источника. Это позволяет предоставлять все ИТ-услуги одному стороннему поставщику.

Collaborative economy


Коллаборативная экономика (также известная как экономика совместного использования) возникает, когда группа людей объединяется для обмена/обмена/кредитования товаров и услуг вместо того, чтобы зависеть от огромной корпорации, поставляющей товары или услуги. Часто это достигается с помощью созданного на заказ веб-сайта или платформы.

Collateral


Залог - это актив, который служит обеспечением кредита. Оно предназначено для защиты кредитора, позволяя ему продать актив для возмещения части или всех убытков, если фирма не сможет выполнить требования по погашению кредита.

Credit score


Персональные и корпоративные кредитные баллы (счет) - это числовые оценки, основанные на кредитной истории человека или компании. Когда вы подаете заявление на получение кредитной карты, ипотеки, личного или бизнес-кредита, кредитор смотрит на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, имеете ли вы право на получение денег.

Cross-border payments


Трансграничные платежи подразумевают оптовые, розничные или повторяющиеся операции между физическими лицами, банками, предприятиями и другими организациями, которые действуют в разных странах.

Crowdfunding


Краудфандинг происходит, когда частное лицо или корпорация запрашивают денежные пожертвования у широкой общественности, обычно через Интернет. Полученные средства затем используются для спонсирования проекта или предприятия.

Cryptocurrency


Криптовалюта - это вид криптоактивов, представляющих собой виртуальную децентрализованную валюту. Стоимость криптовалюты определяется спросом и предложением, а не банком. Биткойн - самая известная криптовалюта.

Data Management Platform (DMP)


Платформа управления данными - это технология, позволяющая собирать и администрировать данные из многих источников, таких как данные первой, второй и сторонней аудитории. После сбора объединенные данные можно разделить и распространить по более широким каналам. DMP являются важными инструментами для цифрового маркетинга, поскольку их массивные массивы данных позволяют точно нацеливать аудиторию. Примерами DMP являются Salesforce, Adobe Audience Manager и Oracle.

Data mining


Добыча данных - это анализ данных с целью выявления скрытых взаимосвязей и закономерностей, которые затем используются для прогнозирования будущих тенденций. При этом часто используется комбинация машинного обучения и искусственного интеллекта, и он тесно связан с Большими Данными.

Datafication


Датафикация - это процесс преобразования ранее не поддававшихся количественной оценке частей жизни в данные, которым можно приписать денежную стоимость. Датафикация используется в финансовых услугах, чтобы помочь принимать решения быстрее и точнее. Она используется для нескольких целей, включая оценку рисков, выявление и предотвращение мошенничества, сегментацию клиентов и соблюдение нормативных требований.

DeFi (Decentralised Finance)


Децентрализованные финансы (DeFi) - это система на основе блокчейна, которая делает продукты и услуги доступными в децентрализованной публичной сети. DeFi способствует прозрачным транзакциям посредством одноранговых контактов через посредника на базе программного обеспечения.

Deep data


«Глубокие» данные - это сбор и обработка огромных объемов данных с сохранением высокого качества и глубокого понимания. Глубокие данные - это полезная и действенная информация, полученная в результате анализа больших данных.

Deep learning


Глубокое обучение использует машинное обучение для анализа многих слоев массивных неструктурированных данных. Оно постоянно анализирует данные, чтобы учиться, делать умозаключения и давать прогнозы.

Digital banks/Neobanks


Небанки работают только онлайн и через мобильные приложения. Клиенты могут совершать типичные банковские операции, такие как денежные переводы, кредиты и проверка сберегательных счетов, без необходимости посещения реального банковского офиса. Необанк может иметь или не иметь собственную банковскую лицензию, но может быть партнером обычного банка.

Digital fingerprint


Цифровой отпечаток пальца - это сжатая форма большего набора данных, которая используется для точной идентификации. Поскольку цифровые отпечатки пальцев невозможно воссоздать, они снижают вероятность фальсификации. Цифровой отпечаток обычно создается с помощью хэш-функции.

Digital identity


Цифровая личность - это онлайн-версия физической личности человека, основанная на его поведении в Интернете. Такие части данных, как имя пользователя, поисковая активность и поведение при покупке, составляют цифровую личность пользователя.

Digital wallet (e-Wallet)


Электронное устройство для хранения платежной информации называется "электронный кошелек" или "цифровой кошелек". Водительские права и карты постоянного клиента - два примера дополнительных карт, которые могут храниться в некоторых типах цифровых кошельков.

Disposable virtual cards


Виртуальная карта - это дебетовая или кредитная карта, которая не имеет физической карты и может использоваться только в Интернете или через мобильное приложение. С их помощью можно совершать большинство интернет-покупок. После использования одноразовой виртуальной карты информация о ней немедленно удаляется, и создается новая. Они обычно используются для защиты от кражи кредитных карт в Интернете.

Distributed Ledger Technology (DLT)


Технология распределенного реестра. Использование узлов (независимых компьютеров, разбросанных по географическому региону) для дублирования, обмена и синхронизации транзакций в их цифровых книгах известно как технология распределенных книг (DLT). В отличие от традиционных бухгалтерских книг, здесь нет централизованной бухгалтерской книги или центрального владельца/администратора, а данные не сохраняются и не хранятся в одном месте. Система блокчейн является наиболее распространенным видом распределенных бухгалтерских книг, однако она используется не во всех DLT.

Electronic Identity Verification (eIDV)


Электронная верификация личности eIDV (Electronic Identity Verification) используется для снижения уровня мошенничества. Она использует государственные и частные базы данных для определения того, является ли человек тем, за кого себя выдает.

Equity crowdfunding


Краудфандинг акционерного капитала. Когда люди участвуют в начинающей фирме и получают взамен акции, это называется краудфандингом акций. Затем инвесторы часто становятся акционерами, что дает им право на участие в любой прибыли.

Environmental, Social, and Governance (ESG)


Экологические, социальные и управленческие стандарты (ESG) означают стандарты, используемые для оценки экологической и социальной ответственности компании. При рассмотрении вопроса о том, удовлетворяет ли компания критериям социально ориентированного инвестора, эти аспекты часто принимаются во внимание.

FinTech


Термин "FinTech", который расшифровывается как "финансовые технологии", используется для обозначения растущего сектора экономики, который стремится упорядочить, модернизировать и автоматизировать предоставление финансовых услуг. Решения ФинТех конкурируют с традиционными способами предоставления финансовых решений за счет использования современной инфраструктуры и программного обеспечения.

FinTech sandboxes


Программы тестирования новых бизнес-моделей, на которые не распространяется действующее законодательство, называются "песочницами". В результате предприятия могут протестировать свой новый продукт в реальных условиях, прежде чем получить полноценную лицензию.

Freemium


Freemium - это сочетание слов "бесплатно" и "премиум". Это маркетинговый подход, который позволяет пользователям бесплатно получить доступ к базовой версии продукта или услуги с возможностью оплаты дополнительных возможностей.

Gazelle company


Предприятие считается "газелью", если его годовой рост продаж не ниже 20%. Наряду с быстрым развитием рабочих мест, "газели" хорошо известны благодаря быстрому росту продаж.

Green finance


"Зеленые финансы" - это любая организованная финансовая деятельность, направленная на улучшение экологической ситуации. Оно охватывает кредиты и инвестиции, которые поддерживают создание "зеленых" инициатив, смягчение последствий изменения климата или и то, и другое.

Infrastructure as a Service (IaaS)


Инфраструктура как услуга (IaaS) - это разновидность облачных технологий, когда предприятие предоставляет физические ресурсы, которые принадлежат и управляются третьей стороной и предоставляются через Интернет, часто по подписке (поэтому на устройстве пользователя не нужно устанавливать программное обеспечение).

IaaS предоставляет предприятиям доступ к экономически эффективным дополнительным компьютерным мощностям по требованию. Сюда входят такие вещи, как сетевые подключения, пропускная способность, виртуальное серверное пространство и балансировщики нагрузки.

Initial Coin Offering (ICO)


Первичное размещение монет (ICO) - это вид сбора средств на основе криптовалюты. Компании предлагают инвесторам криптовалюты или "токены" в обмен на наличные, рассчитывая, что со временем стоимость токена вырастет.

Initial public offering (IPO)


Первичное публичное размещение акций (IPO) - это когда частная корпорация впервые продает свои акции публике (IPO). Растущие компании, нуждающиеся в финансировании, могут использовать IPO для получения денег, в то время как существующие компании могут использовать IPO, чтобы позволить владельцам продать часть или все свои доли собственности широкой публике.

Insurance Technology (InsurTech)


Технологии, созданные для повышения производительности страховых компаний, известны как страховые технологии, или InsurTech. Снижая затраты как для потребителей, так и для поставщиков страховых услуг и повышая уровень удовлетворенности клиентов, InsurTech радикально меняет страховой сектор. Наиболее часто они используются в носимых устройствах и телефонных приложениях для клиентов, но также эффективно применяются для улучшения андеррайтинга, обработки претензий и управления активами.

Internet of Things (IoT)


Интернет вещей (IoT) - это сеть связанных между собой гаджетов, машин и других вещей, которые имеют программное обеспечение или датчики для обмена данными. Уникальный идентификатор (UID) на устройстве с поддержкой IoT позволяет передавать данные по сети без типичной необходимости взаимодействия человека с человеком или человека с компьютером.

KYC (Know Your Customer)


Знай своего клиента, иногда называемый KYC, - это процедура, с помощью которой компания подтверждает личность клиента. Финансовые организации все чаще используют KYC в качестве требования для ведения бизнеса.

Machine learning


Машинное обучение использует искусственный интеллект (ИИ) для обеспечения систем способностью автоматически учиться на основе опыта и обновляться без необходимости явного программирования. Создание компьютерных программ, которые могут получать доступ к данным и учиться на их основе, является основным направлением машинного обучения в большинстве случаев.

Mass payment


Массовый платеж - это метод одновременной оплаты нескольких получателей с помощью одной интернет-транзакции. Пользователи могут отправить документ со всей необходимой информацией, вместо того чтобы вводить платежную информацию каждого получателя отдельно. Другой вариант - использование интерфейса прикладного программирования (API) для массовых платежей.

Merchant aggregator


Агрегатор торговых предприятий, также известный как агрегатор или агрегатор платежей, - это поставщик услуг, который позволяет предприятиям принимать платежи без предварительного создания торгового счета. Агрегаторы, по сути, выступают в роли платежных процессоров для предприятий.

Mergers and acquisition


Хотя термины "слияние" и "поглощение" обычно используются как взаимозаменяемые, они относятся к двум разным понятиям. Приобретение происходит, когда один бизнес полностью покупает другой. Слияние - это объединение двух предприятий с целью создания нового юридического лица.

Microfinance


Микрофинансирование - это процесс привлечения средств, посредством которого капитал предоставляется владельцам бизнеса с низким уровнем дохода, которые в противном случае не имели бы к нему доступа. Заемщик выплачивает кредит с процентами.

Multi-factor Authentication (MFA)


Многофакторная аутентификация (MFA) - это система безопасности, позволяющая пользователю подтвердить свою личность с помощью нескольких методов подтверждения. Чаще всего она используется как двухфакторная аутентификация, когда пользователь должен сначала ввести свой пароль, а затем ввести код (или что-то подобное) со своего телефона.

Near-field communication (NFC)


Технология, известная как коммуникация ближнего поля (NFC), позволяет двум устройствам обмениваться данными, когда они касаются друг друга или находятся в непосредственной близости друг от друга. Это безопасный способ осуществления бесконтактных платежей на терминалах в точках продаж или других устройствах, поддерживающих NFC.

Non-fungible token (NFT)


Неотчуждаемый токен (NFT) - это, по сути, цифровой актив или криптографический актив, такой как графический рисунок или художественное произведение, который имеет специальный код и метаданные для его идентификации в блокчейне. NFT не могут быть проданы или обменены на сопоставимую стоимость.

Open Banking


Открытое банковское обслуживание - это концепция, означающая практику безопасного обмена финансовой информацией клиентов с их согласия. Это достигается за счет использования открытых API, которые позволяют разработчикам создавать приложения и услуги. Пользователи могут делиться данными о структуре расходов и платежей с уполномоченными третьими сторонами, включая другие банки.

Peer-to-peer (P2P) lending


Пиринговое кредитование, часто известное как краудлендинг или краудфандинг, - это практика предоставления кредитов физическим или юридическим лицам с использованием интернет-платформы, которая соединяет кредиторов и заемщиков. Большинство таких платформ обеспечивают более доступное альтернативное финансирование. Они часто имеют меньше накладных расходов и затрат, чем традиционные финансовые учреждения, поскольку работают полностью в режиме онлайн.

Peer-to-peer (P2P) transactions


Операции Peer-to-peer (P2P) включают перевод денег с банковского счета или кредитной карты одного человека на банковский счет другого через Интернет. Рост использования платежей "от человека к человеку" обусловлен расширением использования и признания онлайн-банкинга и электронной коммерции.

PaaS (Platform as a Service)


Платформа как услуга (PaaS) - это парадигма облачных вычислений, при которой сторонняя компания предлагает платформу и среду для организации, позволяя ей разрабатывать онлайн-приложения и услуги. PaaS предоставляет разработчикам ресурсы, необходимые для эффективного развертывания кода. Это избавляет вас от расходов и трудностей, связанных с самостоятельным созданием и поддержкой платформы.

Payment gateway


Платежный шлюз служит интерфейсом между эквайером и веб-сайтом торговца для приема кредитных/дебетовых транзакций от клиентов. Система проверяет информацию о карте, убеждается в наличии достаточного количества средств, а затем позволяет произвести оплату продавцу.

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)


Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) обеспечивает защиту конфиденциальной информации о клиентах. Предприятия, которые хранят, обрабатывают или передают данные о держателях карт в явном или закодированном виде, должны соблюдать стандарты, установленные PCI DSS.

POP (Point-of-Purchase)


POP (Point-of-Purchase) - это место, где покупатель взаимодействует с товаром в магазине и решает, покупать его или нет.

POS (Point-of-Sale)


POS (Point of Sale) - это место, где покупатель взаимодействует с товаром и начинает транзакцию. Она позволяет магазину проверять товары, приобретенные потребителем.

PropTech (Property Technology)


PropTech, или технология недвижимости, - это применение технологий для улучшения бизнеса в сфере недвижимости. Это относится к любой технологии, разработанной в ответ на проблему или возможность на рынке недвижимости.

RegTech (Regulatory Technology)


Регуляторные технологии, часто называемые RegTech, - это применение информационных технологий в индустрии финансовых услуг для улучшения регуляторных операций. Среди основных целей RegTech - обеспечение соответствия, отчетность и контроль за соблюдением нормативных требований. RegTech состоит в основном из предприятий, которые используют технологии облачных вычислений, чтобы помочь им более эффективно и экономически выгодно соблюдать финансовые правила.

Robo advisor


Робо-советники - это компьютерные системы, использующие сложные алгоритмы и специализированное программное обеспечение для предоставления финансовых консультаций или помощи в управлении инвестициями. Они часто практически не требуют участия человека и используются для составления инвестиционных портфелей, оптимизации налогообложения и других целей.

SaaS (Software as a Service)


SaaS - это облачная технология, использующая интернет для предложения приложения, которое принадлежит, поддерживается и разрабатывается третьей стороной. Программа обычно работает на основе подписки и не устанавливается на устройство пользователя.

Shared platforms


Общая платформа - это новая техническая парадигма, в которой организации стратегически сотрудничают в рамках цифрового проекта для минимизации затрат, повышения соответствия требованиям и улучшения качества обслуживания клиентов. Мошенничество, торговое финансирование и нормативная отчетность - все это примеры совместных платформ.

Sharing economy


Экономика совместного пользования - это одноранговый рынок, на котором покупка и предоставление товаров и услуг осуществляется сообществом. Экономика совместного пользования заставляет традиционные финансовые услуги и продукты, такие как одноранговое кредитование, адаптироваться к новым требованиям рынка.

Smart contract


Умный контракт - это самоисполняющийся фрагмент кода, который позволяет обрабатывать и проверять транзакции. Он часто реализуется на децентрализованной бухгалтерской книге, такой как блокчейн, которая контролирует и обеспечивает выполнение контракта.

Social finance


Социальные финансы - это набор систем управления деньгами, основной целью которых является положительное влияние на общество или окружающую среду. Это может включать в себя инвестирование или кредитование социальных предпринимателей, благотворительных организаций и кооперативов, которые занимаются социальными и экологическими инициативами.

Specialist banks


Специализированные банки, иногда известные как нишевые банки, предоставляют ограниченный ассортимент продуктов или обслуживают определенный рынок или тип потребителей. Как правило, они полагаются на сторонние дистрибьюторские сети и имеют небольшую клиентскую базу.

Start-up accelerator


Стартап-акселератор, обычно называемый посевным акселератором, - это программа, созданная специально для поддержки расширения молодых предприятий. В течение определенного периода времени эти программы предлагают помещения для работы, профессиональные сети, наставничество, курсы и консультации специалистов.

Start-up company


Стартап-компания - это свежее, перспективное коммерческое предприятие, основанное предпринимателями и находящееся на ранних стадиях своей деятельности. Основная цель - создать и доказать масштабируемость бизнес-модели.

TES (technology-enabled service)


Если компания использует технологию для улучшения качества предлагаемых ею услуг, о таких услугах говорят, что они "технологически усовершенствованы". В отличие от труда, технология является основной составляющей TES.

Tokenization


Токенизация - это процесс замены конфиденциальных данных уникальными идентификационными словами, фразами, символами или токенами. При этом безопасность данных не нарушается. Токенизация сохраняет всю конфиденциальную информацию о финансовой операции. Она может использоваться для повышения безопасности операций электронной коммерции без дополнительных расходов на обеспечение соответствия требованиям отрасли и государственного надзора.

Unicorn company (Unicorns)


Айлин Ли, венчурный инвестор, популяризировала термин "единорог", который обозначает компанию-стартап стоимостью более 1 млрд долларов. По аналогии с мифическим зверем, он намекает на редкость корпорации, достигшей такой цены. В последнее время компании с оценкой более 100 миллиардов долларов стали называть "супер-единорогами".

VAT (Value-added tax)


Налог, который мы должны платить при приобретении товаров или услуг, известен как налог на добавленную стоимость (НДС). Сводная информация о НДС, связанном с продажами и покупками, сделанными вашей компанией, включается в вашу декларацию по НДС.

VC (Venture Capital)


Начинающие предприятия и малые предприятия с многообещающими перспективами развития могут получить финансовый толчок через процесс привлечения средств, известный как венчурный капитал (VC). Инвесторы, инвестиционные банки и другие финансовые организации часто предоставляют венчурный капитал в обмен на акции предприятия.

Wearable technology


Под носимыми технологиями понимается любое электронное оборудование, предназначенное для ношения на теле. Ювелирные изделия, аксессуары, медицинские гаджеты, одежда или предметы гардероба - вот примеры форм, в которых могут быть представлены такие устройства. Apple Watch и Fitbit являются знаковыми примерами носимых технологий, но они не единственные, которые производятся сегодня.

Yield


В финансовой сфере доходность - это количество денег, которое инвестиция зарабатывает за определенный период времени. Обычно она выражается в процентах, которые зависят от инвестированной суммы, текущей рыночной стоимости или номинальной стоимости инструмента. Она включает в себя заработанные проценты и дивиденды.


Еще советуем: